初秋時節(jié)，湖北孝感應城市湯池鎮(zhèn)方集村農戶陶躍平正忙著在地里清溝退水，翻曬田土。過不了多久，水稻就要成熟收割了。陶躍平尋思：“今年種植面積擴大了，這100畝的水稻收割起來費時費事，還得花錢請工人來幫忙。不如買一臺收割機，不僅自家能用，還能幫附近村民收割，多少能有點額外收入�！�

　　一下子拿出幾萬塊錢買收割機，對陶躍平來說并不容易。所幸的是，他在應城農商行的評級授星是三星級，可以授信15萬元。他在農商行APP上申請了3萬元貸款，填補買收割機的資金缺口，很快資金就到賬了。“1萬元的貸款一個月利息50多塊錢，很優(yōu)惠，而且隨借隨還，等賣了糧食就可以還清了�！碧哲S平說。

　　陶躍平能輕松申請貸款，是因為平日在村里的良好信用。不管是否需要貸款，每個農戶都有自己的信用“星級”，“星級”水平由村兩委干部、村民代表和應城農商行客戶經(jīng)理共同入戶調查，摸清農戶家庭、生產(chǎn)經(jīng)營情況和信用狀況后評定，一星至五星的授信額度在5萬元到30萬元之間。有了星級，隨時可以申請貸款。

　　一段時間以來，農民信用信息不健全、農村信用體系不完備制約著農村金融服務發(fā)展。今年以來，湖北金融監(jiān)管部門聯(lián)合地方政府部門推動轄內各銀行機構開展整村建檔評級授信，完善農戶和新型農業(yè)經(jīng)營主體“信用身份”。

　　據(jù)了解，“整村授信”工作機制的關鍵是信息共享。銀行精準對接農戶，收集他們的基礎信息后錄入系統(tǒng)、建立檔案，然后主辦銀行根據(jù)農戶的具體情況進行授信評級，確定發(fā)放信用貸款的額度。在這個過程中，農戶不需要提交紙質材料，很多銀行通過手機簽約就能發(fā)放貸款。湖北銀保監(jiān)局局長劉學生表示：“我們力爭從2021年起至2023年底，用3年時間基本實現(xiàn)全省所有行政村的農戶和新型經(jīng)營主體信用評級授信‘應授盡授’，實現(xiàn)農戶小額信貸‘一次授信、隨借隨還、循環(huán)使用’。”

　　據(jù)統(tǒng)計，今年6月末，湖北省已實現(xiàn)“整村建檔評級授信”的行政村11567個，覆蓋率55.72%。截至6月末，湖北省轄內法人銀行普惠型涉農貸款余額1683億元，較年初增加210億元，增速14.24%，比全省法人機構各項貸款增速高出3.51個百分點。

　　良好的風險分擔機制，既能讓銀行敢貸、愿貸，也能激勵銀行加強風險控制。目前，湖北省推行“4321”新型政銀擔合作機制，即當納入湖北省再擔保體系的小微企業(yè)無力償還到期擔保貸款時，省再擔保集團、政府性融資擔保機構、銀行業(yè)金融機構和地方政府分別按40%、30%、20%、10%的比例承擔風險責任。

　　“擔保公司為小微企業(yè)進行融資擔保，一旦有風險，由擔保公司先代為承擔還款責任，銀行貸款風險就相對降低了。但如果代償責任全部由本地擔保公司承擔，也會影響擔保公司的擔保能力。在新的機制下，風險由四方分擔，擔保公司的擔保能力增強了，擔保覆蓋面就可以擴大，銀行貸款風險也能降低�！倍魇┩良易迕缱遄灾沃莸胤浇鹑诠ぷ骶指本珠L鄧正旭介紹。

　　“三農”領域的風險很大一部分來源于自然災害，需要進一步發(fā)揮農業(yè)保險的保障作用�！澳壳俺�了中央財政補貼型險種外，部分地區(qū)也會對當?shù)刂е�性產(chǎn)業(yè)提供保險補貼，但總的來說，保險覆蓋面相對有限，要創(chuàng)新險種和服務模式，擴大特色農產(chǎn)品保障范圍，加強政策性保險之外險種的保障功能。”恩施銀保監(jiān)分局局長姜濤說。

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